養老金是一種基金，在僱員的工作年限內將資金存入其中，然後定期提取以滿足退休人員的需要。這些資金可以是定額供款 年金扣稅 https://www.qdap.com.hk/ 計劃或現收現付養老金計劃。養老金有多種類型，因此找到適合您需求和財務狀況的養老金非常重要。
職業養老金
雖然我們中的一些人認為工人的更高繳費率意味著更高的職業福利，但情況可能並非如此。實際上，這些數字並不能完全反映員工對未來的期望。相反，它們代表了當今員工的職業養老金有多豐厚。因此，重要的是要了解決定員工繳費率大小的因素。
除了覆蓋率之外，評估職業養老金制度時要考慮的另一個重要因素是雇主繳款的類型。雖然許多國家混合了公共和私營部門計劃，但私營部門通常支付更高的份額。
現收現付養老金計劃
現收現付年金扣稅計劃是一種退休計劃，使供款人能夠選擇從他們的薪水中扣除多少錢。這使他們可以根據需要支付盡可能少的費用，而不必擔心錯過一次性付款。這使它們成為退休儲蓄的流行選擇。
現收現付養老金有幾個缺點。一是他們沒有提供與其他養老金計劃一樣多的選擇。現收現付養老金計劃的受益人可以選擇一次性領取或終身年金。後一種選擇允許受益人在退休時獲得穩定的收入來源。
定額供款養老金計劃
固定供款養老金計劃是一種退休計劃，需要雇員和雇主定期向該計劃供款。向計劃繳納的金額是支付福利的基礎。然後將這些金額進行投資，並將其收益用於資助該計劃。這些類型的養老金計劃在僱員和雇主中都非常受歡迎。
定額供款計劃與 401(k) 計劃類似，但雇主和僱員按預先確定的金額付款。資金投資於一種或多種投資產品，養老金金額將取決於基金的投資業績。這些計劃並不總是無風險的，因此在投資之前了解風險非常重要。
沒有資金的養老金
州和市政府的養老金負債數額巨大，有可能使一些人陷入經濟混亂。雖然資金不足的大型計劃成為頭條新聞，但真正的危險隱藏在數以千計的小型地方養老金計劃中。這些養老金負債現在被評級機構視為債務，市場將風險定價為藉貸成本。
眾所周知，沒有資金的養老金會給政府帶來財政困難，並最終可能導致破產。然而，資金嚴重不足的政府不太可能申請破產。即使他們沒有宣布破產的風險，他們的養老金也會嚴重不足。
養老金計劃中的資金濫用
養老基金管理不善是一個嚴重的問題。雖然這可能很少見，但養老基金腐敗的案例卻非常普遍。在一個例子中，前紐約州審計長艾倫·赫韋西因向對沖基金投資 2.5 億美元而被判有罪，該基金為他提供旅行福利和競選捐款。另一起案件涉及底特律市議會成員的參謀長，他接受了 1500 萬美元投資特克斯和凱科斯群島的房地產。
在美國，養老基金總額為 9250 億美元。其中，近 5600 億美元可能會受到工會的影響。工會長期以來一直在談論使用他們的工會養老基金作為對付公司的武器。但他們沒有採取行動，因為銀行法不允許他們採取這種激進的行動。然而，現在一些工會主席認為是時候採取行動了。
401(k)s 和 IRA 作為養老金的替代品
雖然 SEP-IRA 和 401(k) 允許員工為自己的退休賬戶供款，但它們與傳統養老金不同。區別在於僱員和雇主為賬戶供款的方式。SEP-IRA 允許員工繳納稅前資金，而 401(k) 只允許員工繳納稅後資金。
401(k) 計劃是開始為退休儲蓄的絕佳方式。但是，它們並不適合所有人。IRA 受 IRS 規則的約束，可能並非所有人都可以使用。它們也可能會發生變化。截至 2019 年 1 月 1 日，此信息準確無誤。
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